Before diving into Charge Particulars for Distinct business models, it's useful to have a High-Level Comprehension of how payments Operate using aadhaar enabled payment system:
How cash moves from a client to your business, how banks ease these obligations with the help of aadhaar enabled payment system, and also the expenses involved with the computer system.
Learning about these basic building blocks of online payments can help you better comprehend the nuances of their obligations installment for your business model.
Online payments stream There are four Big players involved in every online trade:
CARDHOLDER: The individual who possesses a charge card
MERCHANT: The business owner
ACQUIRER: A lender which processes credit card payments on behalf of the retailer and routes them through the card networks into the issuing bank. Occasionally acquirers can also associate with a third party to help process payments.
ISSUING BANK: The bank that extends issues and credit cards to consumers on behalf of their card networks.
To take online card payments using aadhaar enabled payment system, you have to work with all those players (either through one payments provider or by constructing your integrations). know more You'll have to establish a business bank accounts and establish a relationship with an acquirer or payment processor. Acquirers and processors help track payments out of your site to card networks.
Depending upon your installation, you might have another acquirer (frequently a bank that maintains network connections ) and processor (which partners with an acquirer to ease trades ), or just one connection that includes both solutions.
**To safely capture payment information, you might also require a gateway, which assists in properly secure details.
Gateways regularly utilize tokenization to anonymize payment information and keep sensitive information from your systems, assisting you to meet industry-wide safety guidelines called PCI criteria.
A single provider can provide gateway, processing, and obtaining services, which may help streamline your internet payments and aadhaar enabled payment system. From time to time, the obligations provider will construct direct integrations together with all the card networks, helping reduce third-party dependencies.
After you make a payment online, the gateway will encrypt the information to be routed to the acquirer, then to the card networks.
The card programs subsequently communicate with the issuing bank, which either affirms or denies the payment (bank principles or regulatory conditions may occasionally need extra card authentication, such as 3D Secure, before accepting a payment).
The issuing bank will relay the information back into the gateway or acquirer so that you may confirm the payment together with the client (by demonstrating a"payment approved" or"payment dropped" message on your website, by way of example).
**Online payments stream
This clarifies the internet payment stream for one-time payments with U.S. bucks in the U.S. If you would like to expand globally, you might have to discover a financial institution spouse and set up connections locally.
Or, if you present a brand new product and would like to begin charging customers regularly, you would have to not just accept that the credit card amount, but also correctly begin and collect payments in a specified period.
You would also have to construct logic to adapt different pricing models, work out how to regain failed payments, handle prorations when customers change plans, and much more.
Prices involved with online payments You will find an assortment of fees that follow every transaction processed via this four-party system.
**Online payments charges
Interchange typically represents the majority of the expenses involved in a trade. This sum is given to the issuing lender for the reason that it requires the best amount of risk by extending credit or banking solutions to the cardholder.
Scheme fees are collected from the card systems themselves and also may consist of extra authorization and cross-border fees. Fees may also be evaluated for refunds and other community providers.
Collectively, these charges compose the network expenses. These vary depending upon the card type, trade place, channel (online or in-person ), and Merchant Category Code (MCC).
By way of example, a trade made using a rewards credit card could incur increased network fees compared to a trade using a non-rewards card because banks regularly use these charges to subsidize the expense of the rewards program.
It is regular non-refundable pricing provides one, the transparent rate for all card payments, helping to provide you more predictability over your obligations prices.
For many businesses accepting online payments This segment covers two major topics for many businesses accepting obligations: the way the internet payments funnel may raise your conversion, and also how incorporating the proper payment methods can enlarge your pool of possible clients.
Online payments funnel Transactions undergo three steps to create a buy: checkout conclusion, fraud protection, and community approval. Conversion occurs every time a transaction is successfully finished and the amount reaches the receiver.
अलग-अलग बिजनेस मॉडल के लिए चार्ज विवरण में गोता लगाने से पहले, आधार सक्षम भुगतान प्रणाली का उपयोग करके भुगतान कैसे संचालित होता है, इसकी उच्च-स्तरीय समझ होना उपयोगी है:
एक ग्राहक से आपके व्यवसाय में नकद कैसे जाता है, आधार सक्षम भुगतान प्रणाली की मदद से बैंक इन दायित्वों को कैसे आसान करते हैं, और कंप्यूटर सिस्टम से जुड़े खर्च भी।
ऑनलाइन भुगतान के इन बुनियादी निर्माण खंडों के बारे में जानने से आपको अपने व्यवसाय मॉडल के लिए उनके दायित्वों की किस्त की बारीकियों को बेहतर ढंग से समझने में मदद मिल सकती है।
ऑनलाइन भुगतान स्ट्रीम प्रत्येक ऑनलाइन व्यापार में चार बड़े खिलाड़ी शामिल होते हैं:
कार्डधारक: वह व्यक्ति जिसके पास चार्ज कार्ड है
व्यापारी: व्यवसाय का स्वामी
अधिग्रहणकर्ता: एक ऋणदाता जो खुदरा विक्रेता की ओर से क्रेडिट कार्ड भुगतान की प्रक्रिया करता है और उन्हें कार्ड नेटवर्क के माध्यम से जारीकर्ता बैंक में भेजता है। कभी-कभी अधिग्रहणकर्ता भुगतान की प्रक्रिया में सहायता के लिए किसी तीसरे पक्ष के साथ भी जुड़ सकते हैं।
जारी करने वाला बैंक: वह बैंक जो उपभोक्ताओं को उनके कार्ड नेटवर्क की ओर से इश्यू और क्रेडिट कार्ड प्रदान करता है।
आधार सक्षम भुगतान प्रणाली का उपयोग करके ऑनलाइन कार्ड भुगतान लेने के लिए, आपको उन सभी खिलाड़ियों के साथ काम करना होगा (या तो एक भुगतान प्रदाता के माध्यम से या अपने एकीकरण का निर्माण करके)।
आपको एक व्यावसायिक बैंक खाता स्थापित करना होगा और एक अधिग्रहणकर्ता या भुगतान प्रोसेसर के साथ संबंध स्थापित करना होगा। एक्वायरर और प्रोसेसर आपकी साइट से कार्ड नेटवर्क पर भुगतान ट्रैक करने में मदद करते हैं।
आपकी स्थापना के आधार पर, आपके पास एक और अधिग्रहणकर्ता (अक्सर एक बैंक जो नेटवर्क कनेक्शन बनाए रखता है) और प्रोसेसर (जो ट्रेडों को आसान बनाने के लिए एक अधिग्रहणकर्ता के साथ भागीदार होता है), या केवल एक कनेक्शन हो सकता है जिसमें दोनों समाधान शामिल हों।
भुगतान जानकारी को सुरक्षित रूप से प्राप्त करने के लिए, आपको गेटवे की भी आवश्यकता हो सकती है, जो उचित रूप से सुरक्षित विवरण में सहायता करता है।
गेटवे नियमित रूप से भुगतान जानकारी को गुमनाम करने के लिए टोकन का उपयोग करते हैं और आपके सिस्टम से संवेदनशील जानकारी रखते हैं, जिससे आपको पीसीआई मानदंड नामक उद्योग-व्यापी सुरक्षा दिशानिर्देशों को पूरा करने में सहायता मिलती है।
एक एकल प्रदाता गेटवे, प्रोसेसिंग और सेवाएं प्राप्त कर सकता है, जो आपके इंटरनेट भुगतान और आधार सक्षम भुगतान प्रणाली को कारगर बनाने में मदद कर सकता है। समय-समय पर, दायित्व प्रदाता सभी कार्ड नेटवर्क के साथ प्रत्यक्ष एकीकरण का निर्माण करेगा, जिससे तृतीय-पक्ष निर्भरता को कम करने में मदद मिलेगी।
आपके द्वारा ऑनलाइन भुगतान करने के बाद, गेटवे जानकारी को एक्वायरर को, फिर कार्ड नेटवर्क पर रूट करने के लिए एन्क्रिप्ट करेगा।
कार्ड प्रोग्राम बाद में जारीकर्ता बैंक के साथ संचार करते हैं, जो या तो भुगतान की पुष्टि करता है या इनकार करता है (बैंक सिद्धांतों या नियामक शर्तों को कभी-कभी अतिरिक्त कार्ड प्रमाणीकरण की आवश्यकता हो सकती है, जैसे कि भुगतान स्वीकार करने से पहले 3डी सिक्योर)।
जारीकर्ता बैंक सूचना को गेटवे या अधिग्रहणकर्ता में वापस भेज देगा ताकि आप ग्राहक के साथ भुगतान की पुष्टि कर सकें (उदाहरण के तौर पर आपकी वेबसाइट पर "भुगतान स्वीकृत" या "भुगतान छोड़ दिया गया" संदेश प्रदर्शित करके)।
ऑनलाइन भुगतान स्ट्रीम
यह यू.एस. में यू.एस. रुपये के साथ एकमुश्त भुगतान के लिए इंटरनेट भुगतान स्ट्रीम को स्पष्ट करता है।
या, यदि आप एक नया उत्पाद पेश करते हैं और नियमित रूप से ग्राहकों से शुल्क लेना शुरू करना चाहते हैं, तो आपको न केवल क्रेडिट कार्ड की राशि को स्वीकार करना होगा, बल्कि एक निर्दिष्ट अवधि में सही ढंग से भुगतान शुरू करना और एकत्र करना होगा।
आपको अलग-अलग मूल्य निर्धारण मॉडल को अनुकूलित करने के लिए तर्क का निर्माण करना होगा, असफल भुगतानों को पुनः प्राप्त करने के लिए काम करना होगा, जब ग्राहक योजनाएँ बदलते हैं, तो प्रोरेशन को संभालना होगा, और बहुत कुछ।
ऑनलाइन भुगतान से जुड़ी कीमतें आपको शुल्क का एक वर्गीकरण मिलेगा जो इस चार-पक्षीय प्रणाली के माध्यम से संसाधित प्रत्येक लेनदेन का पालन करता है।
ऑनलाइन भुगतान शुल्क
इंटरचेंज आम तौर पर एक व्यापार में शामिल अधिकांश खर्चों का प्रतिनिधित्व करता है। यह राशि जारीकर्ता ऋणदाता को इस कारण से दी जाती है कि कार्डधारक को क्रेडिट या बैंकिंग समाधान प्रदान करके जोखिम की सर्वोत्तम राशि की आवश्यकता होती है।
योजना शुल्क कार्ड सिस्टम से स्वयं एकत्र किए जाते हैं और इसमें अतिरिक्त प्राधिकरण और सीमा पार शुल्क भी शामिल हो सकते हैं। शुल्क का मूल्यांकन धनवापसी और अन्य सामुदायिक प्रदाताओं के लिए भी किया जा सकता है।
सामूहिक रूप से, ये शुल्क नेटवर्क खर्चों की रचना करते हैं। ये कार्ड के प्रकार, ट्रेड प्लेस, चैनल (ऑनलाइन या व्यक्तिगत रूप से), और मर्चेंट कैटेगरी कोड (एमसीसी) के आधार पर भिन्न होते हैं।
उदाहरण के तौर पर, एक पुरस्कार क्रेडिट कार्ड का उपयोग करके किए गए व्यापार में गैर-पुरस्कार कार्ड का उपयोग करने वाले व्यापार की तुलना में नेटवर्क शुल्क में वृद्धि हो सकती है क्योंकि बैंक नियमित रूप से पुरस्कार कार्यक्रम के खर्च को सब्सिडी देने के लिए इन शुल्कों का उपयोग करते हैं।
यह नियमित रूप से गैर-वापसी योग्य मूल्य निर्धारण है, जो सभी कार्ड भुगतानों के लिए एक पारदर्शी दर प्रदान करता है, जिससे आपको अपने दायित्वों की कीमतों पर अधिक अनुमान लगाने में मदद मिलती है।
ऑनलाइन भुगतान स्वीकार करने वाले कई व्यवसायों के लिए इस खंड में दायित्वों को स्वीकार करने वाले कई व्यवसायों के लिए दो प्रमुख विषय शामिल हैं: जिस तरह से इंटरनेट भुगतान फ़नल आपके रूपांतरण को बढ़ा सकता है, और यह भी कि उचित भुगतान विधियों को कैसे शामिल किया जाए
संभावित ग्राहकों के अपने पूल को बढ़ा सकते हैं।
ऑनलाइन भुगतान फ़नल खरीदारी करने के लिए लेन-देन तीन चरणों से गुजरते हैं: चेकआउट निष्कर्ष, धोखाधड़ी सुरक्षा और सामुदायिक स्वीकृति। रूपांतरण हर बार होता है जब कोई लेनदेन सफलतापूर्वक समाप्त हो जाता है और राशि प्राप्तकर्ता तक पहुंच जाती है।